contexto
O Open Finance Brasil permite que usuários compartilhem dados financeiros entre instituições de forma segura, padronizada e regulada pelo Banco Central, viabilizando produtos mais inteligentes, personalizados e integrados.
A plataforma já oferecia integração completa de Open Finance no canal web, permitindo:
conexão de contas bancárias externas;
visualização de movimentações;
automação de conciliações;
geração de insights financeiros.
No entanto, o canal mobile — principal ponto de contato dos usuários — não contemplava essas rotinas, criando uma lacuna crítica entre estratégia de produto, experiência do usuário e exigências regulatórias.
problemas
Como garantir que as rotinas de Open Finance estejam disponíveis no canal mobile, com paridade funcional, experiência contínua e conformidade total com as normas do BACEN, sem comprometer segurança ou aumentar fricção?
Principais impactos identificados
Conformidade regulatória incompleta
As diretrizes do Open Finance Brasil exigem acesso equitativo aos dados e serviços em todos os canais digitais utilizados pelo cliente.
A restrição ao canal web pode ser interpretada como barreira de acesso ou não conformidade operacional.
Experiência fragmentada
Usuários mobile precisavam migrar para o desktop para:
conectar contas;
conceder consentimentos;
acessar dados consolidados.
Isso gerava fricção, abandono e perda de confiança.
Baixa adoção da funcionalidade
A limitação de canal reduzia:
visibilidade do Open Finance;
conversão nos fluxos de ativação;
volume de dados financeiros integrados.
Objetivo do projeto
Implementar as Rotinas de Open Finance no aplicativo mobile, garantindo:
conformidade integral com as normas do Open Finance Brasil;
experiência omnicanal fluida entre web e app;
maior engajamento e recorrência dos usuários mobile;
base escalável para produtos financeiros inteligentes.
Estratégia & Abordagem
O projeto foi conduzido com uma abordagem regulation-driven UX, onde nenhuma decisão de design era tomada sem validação regulatória e técnica.
Frentes de atuação
Análise regulatória (BACEN / Open Finance Brasil)
Levantamento dos requisitos obrigatórios para canal mobile
Avaliação de paridade funcional entre canais
Revisão de diretrizes de consentimento, segurança e UX
Mapeamento das jornadas existentes (web)
Conexão de contas
Gestão de consentimentos
Visualização de dados
Geração de insights
Adaptação para contexto mobile
Priorização de informação
Redução de carga cognitiva
Ajustes de hierarquia e microcopy
Consideração de uso em mobilidade
Alinhamento multidisciplinar
Produto, Engenharia, Segurança, Compliance e Dados
Definição conjunta de critérios de aceite regulatório
Padronização conceitual entre áreas
Um ponto crítico foi garantir que UX, segurança e compliance evoluíssem juntos, evitando retrabalho e riscos futuros.
solução
A solução foi estruturada para garantir paridade funcional, respeitando as particularidades do mobile.
100%
de satisfação no piloto
1200x
mais rápido
3.1x
menos cliques
60%
menos etapas
Escalabilidade: Adoção segura do recurso mesmo em períodos de pico, com emissão de até 3.000 NFes sem instabilidade ou sobrecarga do sistema.
Redução da dependência de suporte técnico para a atividade.
Liberação de operadores para outras funções, evitando horas extras e reprocessamentos.
Menos retrabalho e menos erros operacionais, especialmente em casos com obrigatoriedade legal como o RJ.
Melhora expressiva na percepção da ferramenta pelas franquias, que reportaram aumento de confiança na plataforma GB.
Feedbacks qualitativos destacando o quanto a solução tornou a rotina "mais leve" e "menos estressante".
Tomada de decisão baseada em dados, o acesso aos status e os registros(logs) em tempo real fornece informações valiosas para a tomada de decisões estratégicas.
feedbacks
Amanda
@amanda.c
“Trouxe agilidade à execução da rotina. Antes, levávamos semanas para fechar esse volume de notas. Agora, estamos entregando antes do fim do mês.”
Jéssica
@jéssica
"Ficou bem mais prático. Até mesmo para quem não é da área, é bem simples de usar"
João
@joão.cei
"Está funcionando bem. Antes, as notas eram emitidas com muito atraso devido ao processo manual. Acredito que fecharemos o mês com sucesso.”
impactos
Maior percepção de controle e transparência sobre dados e dinheiro
Redução de erros em pagamentos Open Finance
Aumento da confiança no consentimento e na revogação
Alinhamento total entre UX, segurança e regulação
Base sólida para expansão de Pix Automático e pagamentos recorrentes
Vamos conversar?
Me mande uma mensagem.
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